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愛分析 · 2017/04/13 15:02評論(0) 收藏(0) 11.8W字體：宋
互聯網金融
調研：刻字鋼筆張揚
撰寫：張揚
網信集團搭建瞭完備的金融科技生態系統，旗下擁有第三方支付、保險銷售、證券、公募基金、基金銷售、互聯網小貸等多元化金融牌照。
去年8月，上線剛滿3周年的網信理財完成C輪7,000萬美元融資，估值已達20億美元。憑借優秀的業績表現，網信理財也入圍瞭愛分析新龍榜 >>二月二，這125條龍齊抬頭，3萬億估值碾壓創刻字鋼珠筆業板 | 新龍榜
網信理財CEO陳志雄表示，目前公司發展健康且穩步向上，2017年的核心工作是繼續完善產品結構、擴大用戶規模和提升用戶體驗，致力於成為綜合金融信息服務平臺。
成立之初，網信理財依托集團內部的優質資產，提供創新的互聯網投融資渠道。經過近4年沉淀積累，網信理財已逐漸成為一個開放式平臺，為互聯網用戶提供證券、基金、保險、錢包等綜合金融信息服務。
資產獲取能力強
作為互聯網金融行業的標桿公司，網信理財最大的優勢在於資產獲取能力。借助集團的資源和優勢，網信理財可以對接的資產端包括集團內所有持牌金融機構和助貸機構，資產來源豐富。
網信理財最具特色的資產是產業鏈金融。陳志雄表示， 集團會與核心企業成立合資的產業鏈金控公司。核心企業派駐業務人員，我們派駐風控人員。核心企業提供ERP數據，我們提供信貸經驗。雙方共同建立打分卡、尋找優質產業鏈資產。
這種合資公司的模式，可以深度綁定核心企業。通過產業鏈數據，網信理財實時瞭解核心企業運營情況，資產質量安全系數很高。據悉，網信體系內的產業鏈金控公司多達數十傢，匯源、愛施德等都是優質核心企業。
除瞭固定收益類資產，網信理財2017年也上線瞭股票、基金、保險等標準金融產品。資產類型的完善，一方面可以多維度滿足用戶投資需求，另一方面也可以對沖股市上漲對於固收資金存量的虹吸效應。
獲客成本低、效率高
截至2016年底，網信理財累計註冊用戶755萬。其中，網信普惠作為旗下提供網絡借貸信息中介服務的平臺，投資用戶數量就超過310萬，有效用戶占比超過40%。
獲客成本低、效率高是網信理財第二大優勢，這其中的秘訣在於獨特的獲客方式。陳志雄表示， 我們與核心企業合作不光在融資方面，在資金方面也開始展開合作。
據悉，網信理財通常會圍繞一傢大型的核心企業開展業務，核心企業上下遊以及周邊衍生出來的數千傢中小微企業或商戶都是客戶，既可以從資產端開拓，也可以是資金端的來源。
將合作企業的員工以及終端商品的消費者轉化為投資用戶，不僅能進一步綁定借款企業，也增加瞭網信理財的資金端來源。由於每個核心企業所帶來的用戶數量都數以萬計，這種獲客方式不僅高效，且用戶的忠誠度和粘性都十分穩固，往往成為平臺成長最快的核心用戶群。
此外，網信理財也在嘗試通過為線上渠道提供貼牌服務的方式獲客，即為一些客戶質量較高的企業APP定制化開發理財頻道，嵌入網信理財產品進行銷售。目前，網信理財已與一些醫療、化工等行業的優質平臺展開合作，既能為合作方用戶帶來豐富的金融服務，也為網信理財自身積累到優質投資用戶。
年化交易額高速刻字筆增長
綜合以上，根據愛分析財富管理評價模型，網信理財在獲取資產和獲客兩個方面具備獨特的優勢，評價很高。
在資產配置層面，網信理財已經搭建瞭股票等標準金融產品體系，如何提高相關業務交易量，是我們未來關註的重點。
在定量數據層面，財富管理公司的核心指標是年化交易額和平均期限。2016年，網信理財年化交易額257億，增長近1倍，我們預測2017年該數據仍將維持高增速。在產品平均期限層面，網信理財2016年已經拉長到121天，與行業整體借款期限拉長趨勢相符合。
日前，愛分析與網信理財CEO陳志雄就公司未來發展戰略展開討論。現摘抄部分，與各位分享。
陳志雄擁有20餘年傳統金融行業的經驗；曾任職新加坡金融管理局-特種風險監督署副處長；先後在渤海銀行總行中小企業部與貿易金融部擔任總經理；曾在新加坡淡馬錫控股公司與渣打銀行任職。自從2014年初加入網信理財，親自推動並見證瞭公司3年多高速發展的歷程。
愛分析：目前平臺上的資產類型主要有哪些？
陳志雄：我們平臺的借款客戶大致分為三類：中小企業、核心企業上下遊產業鏈、零售業務（包括現金貸和有場景的消費貸）。其中，由於零售業務起步較晚，目前也正在大力拓展此類業務。
愛分析：網信理財對接外部零售業務資產端時，如何做好資產風控？
陳志雄：從實際的經驗來看，針對小額信貸逐筆做風控並不現實。對於零售業的資產，我們會從三個方面來判斷風險水平。
一是根據資產提供方的歷史資產情況和能力對其主體信用做判斷，比如M1-M6的數據。二是我們也關註資產方與其他金融機構合作的情況，依靠這種多方校驗後的資產造假概率更小。三是我們從合規性的角度隻會選擇資產方符合監管要求的信貸資產。
此外，除瞭做好貸前審查，貸後的監管更重要。資產端在接入我們平臺後，我們也會根據借款人還款的數據表現，來復核與之前預測的是否一致。
愛分析：您認為未來產品平均期限的合理水平是多長？
陳志雄：網信理財目前產品的平均期限在6個月左右，在行業中也處在比較合理的水平，從用戶的反饋來看也處於可接受程度。同時，我們的營銷策略也是更加鼓勵用戶投資長期產品。
愛分析：如何看待行業中普遍采用的紅包、加息券等獲客方式？
陳志雄：作為一種營銷的常用手段，紅包、加息券在行業發展初期對吸引和培養用戶的確發揮瞭一定效果。而隨著投資者的日益成熟和平臺資產的多樣化，越來越多的用戶更加註重安全、穩定的長期收益。因此，網信理財對營銷工具進行持續的改進和升級，不斷增加對新老用戶的吸引力，也讓用戶分享更多的投資收益。
為提升營銷轉化率，除瞭進行線上營銷外，我們也與資產端企業進行瞭合作，著重挖掘資產端企業員工的投資理財需求。
愛分析：能否描述一下網信理財典型的投資用戶畫像是什麼樣的？
陳志雄：我們主要通過戶均在投資產規模和復投率這兩個指標來評價用戶水平。根據數據統計顯示，目前網信理財的有效客戶戶均資產在1萬以上、復投率在3次以上。
愛分析：對於新增的保險、股票、基金這些產品，如何引導用戶投資？
陳志雄：我們不斷優化增加產品品類，並非單純引導用戶去購買基金、保險、股票，而是一方面滿足用戶多元化理財需求，另一方面通過提供多元化的資產幫助用戶和平臺對沖投資風險。無論是股市好的時候，還是債市好的時候，用戶都能通過我們平臺獲得收益，平臺也可降低用戶流失的風險。
愛分析：未來網信理財會參考產品超市的模式嗎？
陳志雄：網信理財的目標定位是打造一個開放式的綜合金融信息服務平臺，因此現在我們的第一步還是要提高產品的豐富度，今年會加大力度接入更多外部資產資源。
愛分析：網信理財用戶的投資產品是否有變現方式？
陳志雄：目前網信理財已經上線 變現通 產品，是以用戶在網信理財的投資產品為信用保障，為用戶提供貸款以滿足其急需的資金需求。
愛分析：您認為互金行業的年化服務費率未來會如何變化？
陳志雄：對於資產端來而言，融資成本主要是由投資人利率和平臺服務費率構成。由於目前基準利率長期處於低位徘徊，因此現在投資人利率的趨勢是在下降的。從未來趨勢來看，如果平臺的獲客成本能夠繼續降低，服務費率仍有降低的空間。
愛分析：網信錢包業務未來如何規劃？
陳志雄：網信理財APP上專門設置瞭 錢包 功能，用戶可以在上面電話充值、預約掛號、約車、購物等非金融服務功能。網信理財的理念是將投資理財與生活服務打通，為用戶提供一站式的金融和生活服務，增加用戶粘性。未來，我們還將不斷優化 錢包 功能及其上接入的產品或者商城，使其更符合我們的客群，能夠更好地為我們的用戶服務。
愛分析：如何看待互聯網金融和傳統金融的發展方向？
陳志雄：觀察互聯網金融和傳統金融未來發展的方向，可能需要從投資人和借款人兩個角度來看。
對於借款人而言，從銀行獲得資金的成本固然低廉，卻無法滿足短期急需的要求。而從互聯網金融平臺借款成本雖然略高，但審批快捷，尤其是針對小微企業或零售貸款這樣的小額、短期的借款，互聯網金融能夠作為傳統金融的補充，滿足眾多客戶的需求。
所以，互聯網金融和傳統金融其實是滿足瞭投融資用戶的不同金融需求，兩者完全有足夠的空間共存。
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